銀行と会話をする機会をつくるために

会社を経営していると、銀行と話をするのは「融資のときだけ」ということも多いのではないでしょうか。

おカネが必要になったときに銀行に相談する。
そして融資が実行されると、またしばらく連絡を取らない。

このような関係になっている会社はけっして少なくありません。

ですが、本来銀行との関係は「困ったときだけ頼るもの」ではありません。
むしろ、会社の状況を日頃から共有しておくことで、いざというときに力を発揮するものです。

そのためにも、会社側から銀行と会話をする機会をつくることが大切となります。

今回は「銀行と会話をする機会をつくるために」というお話です。

※向き合うことの大切さ

銀行との会話が必要な理由

中小企業の資金繰りにとって大切な手段となる融資。
その際に、重要となるのが会社の財務状況です。

銀行は決算書を見て会社を評価しますが、決算書だけで会社のすべてが分かるわけではありません。
「細かな事業内容」「社長の考え」や「今後の方向性」といった情報は、数字だけでは伝わらないものです。

むしろ、こういったところをしっかりと会社から銀行に伝えることが重要かなと。
数字だけ見ても、こういったところを把握するのは難しいですから。

だからこそ、銀行との日頃からの会話が重要になります。

日頃から会話がある会社は、銀行にとって「顔が見える会社」。
逆に、決算書だけしか見れていない会社は、
顔が見えず、「数字だけの会社」になってしまいます。

いざ融資の相談をする場面では、この違いが大きく影響することもあります。
銀行との関係は、「必要になってからつくる」では遅いのです。
（信頼関係は、そう簡単に築き上げられるものではありませんから。）

日頃から会話を積み重ねていくことが、会社の資金繰りを安定させることにつながります。

毎月の経理を重要性

銀行と会話をするためには、「会社の状況を説明できる資料」が必要となります。
その土台となるのが毎月の経理です。

経理が遅れれば、銀行に説明できる数字を準備することができず、
結果として、銀行との会話も「感覚的な話」になってしまいます。
（感覚的な話だけでは、安心感を与えることは難しい…。）

逆に、毎月の経理体制が整っていれば、
毎月の数字をもとに、

・売上はどう推移しているのか
・利益はどのように変化しているのか
・資金繰りはどうなっているのか

こういったことを具体的な数字で説明することが可能となります。

銀行にとっても、定期的に数字が見える会社は、
会社の状況を早い段階で把握できるため安心感があるでしょう。
こうした考え方は、制度にも表れています。

例えば、「モニタリング強化型特別保証制度」という制度。

この制度は、金融機関と保証協会が連携し、
会社の状況を継続的にモニタリングしていく仕組みです。
その前提となるのが、やはり「毎月の経理」。

つまり、銀行と会社が定期的に数字を共有しながら、経営状況を確認していくという考え方なのです。
毎月の経理は、単なる事務ではなく、
会社の状態を把握し、銀行と共有するための経営の土台ともいえます。

決算説明を活かす

銀行と会話をするきっかけをつくりやすいのが「決算のタイミング」です。
決算書を銀行に提出する会社は多いですが、提出するだけで終わってしまうことも少なくありません。

ですが、本来決算は会社の1年間の経営を振り返る大切なタイミング。
その内容を銀行に説明することは、銀行との関係を深める良い機会にもなるのです。

決算説明を活用することで、「決算の概要」「差異の要因」「来期の見通し」「今後の資金需要」といったところを伝えることができます。
（長々と説明をするのではなく、重要なポイントを絞って伝えることが大切です。）

※融資超入門セミナー：銀行融資の視点から見る決算書の重要ポイント

銀行は決算書を見るプロですが、それでも数字の裏側までは見えません。
だからこそ、決算説明の場を活用することが重要になります。

銀行との関係は、特別なものではなく、
日常のコミュニケーションの積み重ねで築かれていくものです。

決算説明も、その大切な機会の1つ。
銀行と会話をするきっかけとして、活用してみることをおすすめします。

---

【ログ帳】
昨日は、朝にブログを更新。
その後は、オフ。
家族で食事を。