銀行融資を円滑に進めるための3つの習慣

銀行融資は、中小企業にとって重要な資金調達手段です。
資金繰りを円滑化させるためにも、銀行融資をうけることを検討しておきたいものです。

ですが、資金が必要になって、突然「融資を受けたい！」と言っても、
簡単に受けれらるものではありません。

銀行融資を円滑に受けるためには、日頃からの習慣を大切にしたいものです。

今回は「銀行融資を円滑に進めるための3つの習慣」というお話です。

日々の経理（実績の確認・決算予測）

1つめの習慣は「日々の経理」です。

銀行融資を必要なタイミングで受けるためには、経理が欠かせません。
銀行融資を受ける際に、必要となってくるのが、
数字に関する資料です。

• 決算書
• 試算表
• 資金繰り表など

これらは、日頃から経理をしていなければ、作成することができません。
ですが、経理は手間がかかるもの。

一気にやろうとすると大変。
かと言って、毎日するのは面倒です。

また、売上に直接影響するものではないので、後回しにされがちになります。

ですが、銀行融資を受けることを検討するのであれば、
日頃から経理をすることをおススメします。

経理は、経営管理の略。
自社の管理ができなければ、銀行融資を受けることは難しくなります。

また、日頃から経理をすることで、将来の数字を予測しやすくなります。
決算時の数字や納税予測など。
早めに確認することで、早めの対処ができることも忘れてはいけません。

面倒と思われる経理ですが、効率化をしやすい部分でもあります。
まずは、現金取引を減らすことから始めることをおススメします。

計画を作成する

2つめが「計画を作成する」です。

過去の数字を確認する習慣ができれば、次は、将来の数字を作成していくことをおススメします。
経理は、税務申告があるため、最終的には強制でやる必要があります。

ですが、計画を作成する行為は必須ではありません。
そのため、計画を作成されている方が非常に少ないのが現実です。

まずは、翌期1年分の計画を作成してみることをおススメします。

• 損益計画
• 資金繰り計画

これらをワンセットで作成することが大切です。
損益計画が無ければ、資金繰り計画を作成することはできません。

この資金繰り計画を基に、将来必要となる資金を銀行に前もって伝えることが大切なのです。
事前に、資金需要を伝えることができるのは大きな強みとなります。

計画を作成する際に、注意が必要なのが、
希望的観測を入れないということです。

なぜ計画の数字になるのか？そして、計画を達成するためにどういった行動をとるのか？を明確にしておきたいものです。

定期的に銀行に報告する

3つめは「定期的に銀行に報告する」です。

銀行には会社の業績を定期的に報告しましょう。
報告のタイミングとして、おススメなのは決算報告です。

決算報告をする際に、前述した「計画」を提出することをおススメします。

資金需要を伝えることができる絶好の機会です。

その後は、四半期に一度の報告を心掛けてみましょう。
業績を定期的に開示することで、銀行から信頼されますし、
それを基に融資提案を受ける可能性も出てきます。

銀行融資を受ける受けないは別として、資金調達の選択肢があることは決して悪いことではないでしょう。

まとめ

今回は「銀行融資を円滑に進めるための3つの習慣」というお話でした。

銀行融資は、中小企業の資金繰りに大きな影響を与えます。
ゆえに、日頃からの習慣が非常に大切です。

• 日々の経理（実績の確認・決算予測）
• 計画を作成する
• 定期的に銀行に報告する

これらを習慣的に実施することをおススメします。

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【ログ帳】
昨日は、朝にブログを更新。
その後は、オフ。
家族でBBQをしました。