銀行と付き合う際に見られている経営者の資質

銀行融資というと、決算書や試算表など数字ばかりが見られていると思われがちです。
数字（定量面）も大切ですが、それだけではありません。

中小企業にとって経営者は会社の顔。
銀行は「この会社に融資をして大丈夫か」というだけでなく、「この経営者と長く付き合っていけるか」という視点でも見ています。

普段の何気ない会話や対応から伝わる人柄は印象に残るものです。

今回は「銀行と付き合う際に見られている経営者の資質」というお話です。

他人の悪口ではなく、自分の会社の話をする

銀行との面談では、会社の状況だけでなく、経営者の考え方や人柄も伝わります。
その中で気を付けたいのが、他の銀行や従業員の悪口です。

経営者の中には、会社の中で気軽に相談できる相手がいない方も少なくありません。
そのため、銀行の担当者との面談で、つい愚痴をこぼしてしまうこともあるでしょう。

ただ、従業員への不満ばかりを話していると、銀行は「この会社は何か問題が起きると従業員の責任にするのだろうか」と感じることがあります。
従業員との間に課題を抱えている会社もあるでしょう。
ですが、それを一方的に話すだけでは、経営者としての印象が良くなることはありません。

また、他行の悪口も逆効果です。
新しく銀行と取引をする際など、良い印象を与えることはないでしょう。

「今の銀行は全然融資してくれない」
「担当者の対応が悪い」

このような話を聞くと、銀行は「なぜ当行に来たのだろう」「本当に銀行側だけに原因があるのだろうか」と考えます。
場合によっては、「会社の経営状況が良くないから取引先を変えようとしているのではないか」と受け取られてしまうことも。

銀行が知りたいのは、他人への不満ではなく、会社の現状と将来です。
どんな仕事をしていて、どのような強みがあり、今後どのような会社を目指しているのか。

そのような話ができる経営者のほうが、銀行も会社の将来をイメージしやすくなります。
銀行との面談では、愚痴を話す場ではなく、自分の会社を伝える場だと考えておくほうが、信頼関係は築きやすくなります。

課題を話すなら、対策もセットで伝える

会社を経営していれば、業績が右肩上がりのままとは限りません。
売上が落ちることもあれば、利益が思うように出ないこともあります。
銀行に対して、そういったマイナス面の説明をする必要性が出てくる場面もあるでしょう。

ここで重要なのは、課題に対してどのように考えていて、どのような行動をしているかということ。
例えば、「売上が悪い」「利益が出ない」とだけなるのではなく、「売上は前年より減っていますが、原因は一時的なもので、新規のお客さまへの営業を強化しています。」といったような現状の分析と対策をセットで伝えるだけで印象は大きく変わります。

問題や課題だけを並べると、銀行は今後の見通しをイメージできません。
「課題があれば、その課題に対してどのような策を講じるのか」、ここが経営者の腕の見せ所であり、銀行が求めている部分でもあります。

経営者自身の状態も会社の信用につながる

銀行との面談では、仕事以外の話になることもあります。
趣味や休日の過ごし方、健康の話など、一見すると融資には関係がないように思えるかもしれません。

ですが、こうした何気ない会話からも、銀行は経営者の状態を見ています。
特に、中小企業は、経営者の存在が会社そのものと言っても過言ではありません。

そのため、経営者の健康状態は銀行にとっても重要なポイント。
もし健康面に大きな不安があり、後継者や経営を引き継げる体制も整っていなければ、「今後も安定して会社を経営できるだろうか」という見方をされることがあります。
場合によっては、将来の融資について慎重に判断される要因にもなり得るでしょう。

また、趣味の話題も、ある程度注意が必要です。
趣味を持つこと自体は悪いことではありません。
仕事から少し離れて気分転換ができることは、経営者にとって大切な時間ですから。

一方で、事業よりも趣味が優先されているような話ばかりになると、「経営に十分向き合えているのだろうか」という印象を与えてしまうことも。

特に、ギャンブルなどは注意が必要です。
多額のおカネを使っているような印象を与えると、「個人のおカネだけでは足りなくなったときに、会社のおカネへ手を付けることはないだろうか」と心配される可能性があります。

銀行は、会社だけではなく、その会社を経営する人も見ています。
健康状態、日頃の生活、仕事への向き合い方などは、決算書には表れません。
こういった普段の会話や立ち振る舞いも含めて、銀行との信頼関係につながっていくということを意識しておくことが大切です。

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父の日のプレゼントを探しに、家族で外出をしました。