現預金はいくらあってもいい｜返済を急ぐことの危うさ

通帳の残高を見て、ホッとした経験は誰にでもあると思います。
経営者にとって、現預金は数字以上の意味をもつものです。

ただ、注意が必要なのが、手元の現預金が増え始めたとき…。
経営者の心理に「早く返そう」という気持ちがよぎるのです。

今回は「現預金はいくらあってもいい｜返済を急ぐことの危うさ」というお話です。

現預金は最大の保険

現預金を厚くしておくと、精神的な余裕につながります。
おカネのことが頭から離れない状態では、本来の仕事に集中できなくなりますから。

中小企業は、大企業に比べて外部環境の影響を受けやすいもの。
「売上の急な減少」、「取引先の状況変化」など、自社の努力だけではどうにもならない場面が、どうしても出てきます。

だからこそ、現預金を高い水準で持っておくことが大切なのです。
外部環境が変化したときも、現預金に余裕があれば、次の一手を考える時間が生まれます。

一方で、余裕がないと、目の前の手段だけで判断しがちになる場合も。
その1つが、ファクタリングです。

資金繰りが厳しくなった局面で、検討する場面もあるでしょう。
ファクタリングそのものが悪いわけではありません。
ただ、手数料が高く、繰り返し使えば使うほど、会社の利益を圧迫していきます。
（多用することは、おすすめしていません。）

余裕があるうちから現預金を厚くしておけば、こういった選択に頼らずに済む可能性もあります。

現預金があるから借りやすい

現預金は、対外的に見ても安心材料になります。
特に、銀行から見れば、会社の返済力を示す証拠です。

利益は、極端な話、「棚卸資産をごまかす」「減価償却費を計上しない」などといった粉飾の余地があります。
ただ、現預金だけは、ごまかすことができません。

おカネを貸す立場であれば、これが一番分かりやすい判断材料になるのは、火を見るより明らかです。
現預金の水準が高い会社は、それだけで「返してもらえる可能性が高い会社」として映ります。

「借りられるときに借りておく」という考え方も、ここにつながってくるのです。
現預金があるからこそ、いざというときに、銀行からも「貸しても大丈夫」と判断してもらいやすくなります。

「減らす」の選択は簡単でも…

現預金に少し余裕ができると、「早く返したい」という心理が働きます。
「利息がもったいない」という理由もあるでしょう。

確かに今の世の中、利率も上昇して、ますます会社への負担も大きくなっています。
ただ、外部環境の影響を受けやすい中小企業にとって、それは危険な選択になりかねません。
無理な返済は、会社の生命線である現預金を減らす結果となってしまいます。

そして、繰上返済は、銀行にとっても良い印象を与えるものではありません。
利息収入が減りますし、融資先における残高シェアも下がります。
さらに、他行による肩代わりを警戒される場合もあるでしょう。

繰上返済を重ねて、融資取引そのものがなくなってしまうと、次に借りようと思ったときのハードルが高くなるという影響も考えられます。
「久しぶりだから」という理由で、話が振り出しに戻ってしまえば、将来的な資金繰りに大きな不安が残るのは明らかです。

銀行は敵ではなく、日頃から付き合っておく相手。
返済を急ぐことよりも、現預金を高い水準に保ちながら、銀行との関係を続けていくことの方が、長期的に見たら重要なことと考えます。

大切なのは、「借入をどう減らすかではなく、現預金をどう増やしておくか」ということ。
そういった視点を持つだけで、選択肢も拡がります。
現預金をどう活かすか、その判断軸を、一度見直してみるきっかけになればと思います。

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【ログ帳】
昨日は、朝にメルマガとブログ。
その後は、オフ。
家族で映画館へ。
クレヨンしんちゃんの映画を見ました。