資金繰り表を活用して融資のタイミングを把握する

資金繰りを考えるうえで、「いつ融資を受けるか」はとても重要です。
おカネが足りなくなってから銀行へ相談すると、思うように借りられなかったり、条件が厳しくなったりすることもあります。

だからこそ、大切になるのが資金繰り表です。
資金繰り表は、おカネの動きを管理するためだけのものではありません。
将来の資金不足を予測し、早めに動くための道具でもあります。

今回は「資金繰り表を活用して融資のタイミングを把握する」というお話です。

資金繰り表は会社と銀行、両方にメリットがある

「資金繰り表をつくるのは面倒」と感じられる方は多いのではないかと。
また、「銀行に依頼されて作成した」という方も少なくないはずです。

資金繰り表は、会社側にも銀行側にもメリットがあるもの。

会社側としては、今後のおカネの流れを把握できるため、「このままいくと数か月後に預金が少なくなりそうだ」ということに気づけます。
早めに資金状況を把握できれば、対策を練る時間をつくることも可能でしょう。

また、銀行にとっても資金繰り表は大事な資料です。
銀行は融資をするとき、「なぜ借入が必要なのか」「返済できる見込みはあるのか」を確認します。

そのとき、資金繰り表があれば、借入が必要な理由や今後の資金の流れを具体的に説明できます。
「なんとなく不安だから借りたい」という話よりも、数字をもとに説明できるほうが銀行も判断しやすくなるのです。

その他にも、資金需要のタイミングを事前に把握できれば、融資の打診を銀行からしやすくなるでしょう。

タイムリーな資金繰り表の更新を

資金繰り表は、一度作って終わりではありません。
定期的に更新することが大切です。

売上が予定より伸びた、設備投資をすることになった、大きな入金が遅れそうになった。
会社では日々、さまざまな変化が起こります。

その変化を資金繰り表に反映できていなければ、現在の状況を正しく把握することはできません。

銀行から「資金繰り表を見せてください」と言われてから慌てて作成する会社も少なくありません。
大切なのは、必要になったときにつくるのではなく、自社で継続的に更新できる体制をつくること。

毎月の数字を確認するように、資金繰り表も定期的に更新する習慣があれば、預金の増減や将来の資金不足にも早く気づけます。
その結果、「3か月後には資金が不足しそうだから今のうちに銀行へ相談しよう」といった判断もしやすくなるのです。

資金繰り表は、最新の情報だからこそ価値があります。
つくることを目的にするのではなく、更新し続ける仕組みを会社の中に取り入れることが、資金繰りを安定させる第一歩です。

予測ができれば行動しやすくなる

融資は、困ってから受けるものではなく、余裕があるときに相談するほうが選択肢は広がります。
その判断を後押ししてくれるのが資金繰り表です。

例えば、3か月後には預金が大きく減る見込みだと分かれば、その時点で銀行へ相談できます。
銀行も時間に余裕があるため、決算書や事業内容を確認しながら落ち着いて審査を進めることができるでしょう。

大切なのは、資金不足になってから慌てて動くのではなく、予測をもとに自分から行動できる状態をつくることです。
理想は、1年分の資金繰り予定表を作成し、決算後のタイミングに向こう1年分の資金計画を銀行に伝えておく。
余裕を持って資金調達ができれば、期中に資金繰りのことで頭を抱えることがなくなります。

資金繰り表は、過去を振り返るための資料ではありません。
過去の実績と現在の状況から将来を予測し、行動を促すものです。
結果として、早めに銀行に相談するという選択肢も出てきます。

資金繰り表を定期的に更新し、少し先の未来まで見通せるようになると、資金繰りにも気持ちにも余裕が生まれます。

※過去の記事：銀行はここを見る！「返済力」が伝わる資金繰り表の作り方と確認点

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【ログ帳】
昨日は、朝にメルマガを。
その後は、臼杵に釣りへ。
帰宅後は、ブログの更新と税理士業をしました。